В Казахстане предлагают разработать Финансовый кодекс. LS поговорил с председателем совета АФК Еленой Бахмутовой о том, зачем данный документ нужен стране.

Глава ассоциации в ходе Astana Finance Days 2024 озвучила идею о создании Финансового кодекса.

По её словам, это позволит решить ряд вопросов. Например , исключить случаи арбитража.

"Финансовую услугу нельзя идентифицировать как только банковскую или брокерско-дилерскую. Конечно, их можно сегментировать, но потребитель воспринимает это как поток услуг. Соответственно, регулирование должно быть построено по этому же принципу. Если услуга отвечает определенным признакам, неважно, какая организация оказывает её, надо лицензировать, чтобы не было арбитража: когда одни и те же виды услуг, просто с разными названиями, оказываются либо в жестко зарегулированном рынке, либо в либеральном. Наверное, новый Финансовый кодекс должен решить данную проблему", – отметила она.

По мнению Бахмутовой, таким образом можно будет собрать все законы в одном документе.

"У нас сейчас фининституты воспринимаются как кредитно-депозитные организации, хотя уже давным-давно таковыми не являются. Когда говорят о высокой рентабельности БВУ, забывают о том, что в стране практически все платежные услуги делают те же самые банки. Например, в Европе они по-прежнему выдают займы и принимают вклады, а у нас все как бы в одном лице. И значительная часть их доходов приходит не от процентных поступлений, а от комиссионных. Поэтому рентабельность, которая была, уже снижается. Это в том числе было следствием высоких ставок и их видов деятельности. Они уже являются финтех-компаниями и основными проводниками инноваций", – объяснила глава АФК.

Она рассказала, что в данном кодексе должны быть сохранены и принципы, которые присутствуют в законе о банках. В том числе невмешательство в операционную деятельность, ограничения с целью защиты депозиторов, обеспечение финансовой устойчивости и прочее.

"Нужна своеобразная кодификация для того, чтобы произвести перезагрузку, сохранив базовые принципы, заложенные в основу закона о банках. В то же время приблизить документ к сегодняшним реалиям, чтобы финорганизации лучше встроились в текущую систему. При этом не снижая требований к защите вкладчиков", – подчеркнула представитель АФК.

На её взгляд, Финансовый кодекс должен расширить возможность банков участвовать в деятельности других компаний, но с сохранением достаточного капитала для обеспечения безопасности депозиторов.

"Сейчас фининституты очень жестко зарегулированы. Они не могут иметь даже миноритарную долю в предприятиях. Например, сервис по продаже билетов или оказание услуг. Банки либо делают это в своих приложениях, либо путём embedded finance – встроенных услуг в других приложениях своих партнёров. Однако иногда это сопровождается тем, что нужно заходить в капитал, и в этом банки сейчас ограничены", – пояснила Бахмутова.

В то же время она подчеркнула, что более жесткий надзор финрынка может усложнить задачу с привлечением новых инвесторов.

"Президент дал задачу привлечь новые банки. А зачем они сюда придут, если к ним идут с гонениями или устанавливают дополнительные ограничения. То есть все нужно рассматривать через призму не только сегодняшнего дня и пополнения бюджета, но и с точки зрения создания правильной среды для отечественных инвесторов и для новых", – пояснила спикер.

Также Бахмутова предложила заимствовать опыт МФЦА в части регулирования цифровых активов для местного финрынка. В том числе с учетом взаимодействия по противодействию отмывания денег и финансированию терроризма, а также процедур KYB ("знай свой бизнес") и KYC ("знай своего клиента").

В целом она считает нужным придерживаться принципа "все, что не запрещено, разрешено".

Ранее LS писал о том, что АРРФР начало работу над новым законом о банках.