Product-owner цифрового залогового кредитования Halyk Алиаскар Ыскак и директор департамента среднего бизнеса Вадим Каблов рассказали в интервью о том, каким вышел новый продукт банка и какие горизонты открывает цифровизация залогового кредитования для бизнеса в Казахстане.

Цифровизация банковского сектора движется семимильными шагами. Как сообщало информационное агентство Kapital.kz, в прошлом году Halyk выпустил продукт по цифровому беззалоговому кредитованию, который обрел большую популярность за счёт своей скорости и практичности. Но банк не стоит на месте: в этом году "в цифру" переведено и залоговое кредитование, что значительно упростило все этапы одобрения заявки.

- В прошлый раз, рассказывая о цифровом кредитовании ТОО, упоминалось, что в планах — также оцифровать процесс залогового кредитования для юридических лиц. Как сейчас обстоят дела на рынке залогового кредитования?

Вадим: Как только мы запустили беззалоговый кредит, он сразу же стал успешным. С момента запуска прошло уже 2 года, и нужно отметить, что аналогов на рынке мы так и не наблюдаем. За это время мы хорошо изучили тонкости, постоянно развивая продукт под потребности бизнеса. Как результат, за это время мы поддержали 3 700 предпринимателей на сумму более 180 млрд тенге. Соответственно, логическое развитие получил и залоговый продукт.

Умея оценивать и выдавать за 5 минут беззалоговые займы до 500 млн тенге, было бы преступлением не оцифровать и залоговый процесс одобрения и выдачи займов юридическим лицам. Мы применили уже имеющуюся экспертизу беззалогового кредитования, и в качестве преимуществ увеличили срок кредитования с 2-х до 5 лет, и, соответственно, сумму до 1 млрд тенге. Как итог, мы запустили сервис, где решение о финансировании либо отказе в финансировании принимается за 5 минут абсолютно дистанционно. Предприниматель получает его, не выходя из офиса, тем самым, не неся никаких затрат и оптимизируя драгоценное время.

- Сколько времени уходило на выдачу и принятие решения по залоговому кредиту раньше?

Алиаскар: Прежде, во время оффлайн-процессов, больше всего сил и времени уходило на сбор пакета документов на стороне компании, анализ финансового состояния и экспертизу проекта различными службами на стороне банка. Сейчас же на это уходит 5 минут. Конечно, остается ещё вопрос оценки залогов и их регистрация, но это уже совсем другие сроки.

Если сравнить в лоб два процесса — классический залоговый кредит и цифровой залоговый кредит, то по классическому процессу срок получения займа на счёт колебался в районе 2-х месяцев, по цифровому же — 6 рабочих дней. У нас есть случаи, когда мы выдали залоговый займ всего за 2 дня. Клиент принёс нам готовую оценку и документы на залоги. Мы за один день провели экспертизу и на следующий день уже выдали кредит. Произошла полная оптимизация всего процесса.

- Для каких целей чаще всего предприниматели пользуются залоговым кредитованием?

Алиаскар: В основном, это пополнение оборотных средств и возможность открытия возобновляемых кредитных линий. Именно такой способ крайне востребован среди предпринимателей. Они один раз предоставляют залог, открывая возобновляемую кредитную линию, и в дальнейшем пользуются этой линией для собственных бизнес-нужд.

К слову, это уже не первый наш продукт, который в долгосрочной перспективе позволяет нашим клиентам расти. Благодаря высокому качеству оказываемых бизнес-услуг, начиная от кредитов для ИП и заканчивая тендерными гарантиями, Halyk ежегодно даёт возможность в среднем 10-ти нашим клиентам малого и среднего бизнеса подниматься до статуса крупных игроков на рынке.

- Как новый продукт может повлиять на рынок кредитования?

Вадим: Мы считаем, что перспективы отличные, так как современному бизнесу требуется скорость и доступность кредитных средств, а аналога нашего продукта на рынке Казахстана пока нет. Более того, даже на рынке СНГ мы не видим, чтобы существовал сервис по цифровому одобрению залоговой заявки, аналогично нашему, который так же быстро мог выдавать решение. К тому же, наш новый продукт доступен для всех отраслей без каких-либо ограничений, что также достаточно уникально для нашего сегмента экономики.

Высокую скорость и эффективность выдачи кредитования отмечают и первые клиенты, получившие одобрение заявки через Onlinebank.

Канат Карим, ТОО "PetroKazEnergy": Хотим отметить работу Halyk с клиентами в создании нового продукта "Цифровой залоговый кредит", которым успешно воспользовалась наша компания. Мы были первой компанией в Казахстане, получившей кредит в данном формате. Подача онлайн-заявки была одобрена в течение 15 минут, оформление и выдача кредита — в течение пяти дней.

Учредитель ТОО "КОМСТАЛЬ" Олжас Каиров: Кредитная линия была утверждена и надлежащим образом оформлена в кратчайший срок, за фактические два рабочих дня (при готовом пакете документов). Продукт показал себя крайне оперативным и максимально понятным для клиента инструментом.

Также разговор коснулся того, как именно создавался данный продукт и какое будущее ожидает залоговое кредитование на рынке.

- С какими трудностями вы столкнулись в работе?

Алиаскар: Так как подобного продукта на рынке не было, огромный объём работы уходил на создание всего с нуля. Особенно, это касалось соблюдения всех мер безопасности с одновременной оптимизацией данного процесса. Наш банк всегда уделяет большое внимание обеспечению высокого уровня безопасности. Этот принцип был соблюден и в цифровом залоговом кредитовании, при том, что сам клиентский путь был сокращен и оптимизирован максимально удобным для клиентов способом. Весь этот процесс совмещения безопасности и оптимизации был, можно сказать, приятной трудностью для нас.

При этом наш продукт не только не потерял в кибербезопасности, но и приобрёл большую защиту для бизнес-клиентов. Умная и усовершенствованная система антифрода, которая распространяется на все продукты Halyk, защищает всех предпринимателей, пользующихся Onlinebank, от оформления займа на их имя.

- Какие факторы могут повысить шанс утверждения кредита?

Вадим: Самый главный и самый критический фактор — это обороты клиента в Halyk. Чем больше предприниматель пользуется услугами банка и производит транзакции в Onlinebank, тем больше шансы на одобрение кредита. Также постоянные обороты в Halyk влияют на увеличение лимитов и улучшение условий по кредитованию.

- Какие у вас долгосрочные перспективы в целом по проектам банка в сфере МСБ?

Вадим: Мы продолжаем активную работу в переводе продуктов в цифровую среду, чтобы соотношение всех бизнес-процессов перевесило в сторону онлайн. Мы видим, что цифровые решения стандартизированные, более прозрачные и понятные бизнесу, не говоря уже о скорости их принятия, следовательно, скорости получения денежных средств. Благодаря развитию цифровизации и ускорению всех банковских услуг, мы ожидаем, что на конец 2024 года прирост кредитного портфеля составит более 30%. Все идёт к тому, что в ближайшее время, цифровые решения полностью покроют потребность бизнеса в оборотных средствах и кредитов на развитие.

*Лицензия на проведение банковских и иных операций и деятельности на рынке ценных бумаг № 1.2.47/230/38/1 от 23 июня 2023 года выдана Агентством Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка.